KRX 금 ETF, 연금계좌에서 사야 하는 이유

금 투자, 왜 이렇게 복잡했을까? – 기존 방식의 한계

KRX 금 시장의 장점을 제대로 이해하려면, 먼저 기존 금 투자 방식들이 어떤 불편함을 가지고 있었는지 알아야 합니다. 왜 많은 사람들이 금 투자를 망설였을까요?

1. 실물 금(골드바) : 무거운 세금과 보관의 어려움

가장 전통적인 방식이죠. 은행이나 금은방에서 골드바를 직접 사는 겁니다. 내 손에 진짜 금이 있다는 안정감은 최고지만, 단점이 명확합니다. 우선 살 때부터 부가세 10%를 내야 합니다. 시작부터 -10%로 출발하는 셈이죠. 여기에 더해 수수료도 5% 내외로 비싼 편입니다. 비싼 돈 주고 산 금을 집에 두자니 불안하고, 은행 대여금고에 맡기자니 또 보관료가 나갑니다. 팔 때도 절차가 번거롭고요.

2. 골드뱅킹(금 통장) : 예금 같지만 예금이 아니다

은행에서 통장에 돈을 입금하면, 그날의 국제 금 시세에 맞춰 금을 0.01g 단위로 적립해주는 상품입니다. 소액으로 꾸준히 모을 수 있다는 장점이 있지만, 치명적인 단점이 있습니다. 바로 예금자보호가 되지 않는다는 점입니다. 만약 은행에 문제가 생기면 내 금을 온전히 돌려받지 못할 수도 있죠. 또한, 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세를 내야 하고, 실물로 인출하려면 역시 부가세 10%와 수수료를 내야 합니다.

3. 해외 금 ETF (GLD 등) : 편리하지만 세금이 발목

미국 시장에 상장된 GLD 같은 금 ETF에 투자하는 방식입니다. 주식처럼 거래가 편리하고 유동성도 풍부하지만, 해외 주식으로 분류되기 때문에 매매차익에 대해 22%의 양도소득세를 내야 합니다. 수익이 나도 5분의 1 이상을 세금으로 내야 하니 아쉬울 수밖에 없죠. ETF와 세금의 관계는 투자 수익률에 직접적인 영향을 미치므로 매우 중요합니다.

KRX 금 시장 – 새로운 금 투자의 표준

위에서 언급한 모든 단점을 완벽하게 보완한 것이 바로 한국거래소(KRX) 금 시장입니다. 정부가 금 거래를 양성화하고 활성화하기 위해 2014년에 만든, 국가가 공인한 금 현물 시장이죠.

가장 큰 오해 중 하나가 이것을 ‘금 ETF’나 ‘금 펀드’로 생각하는 것인데, 전혀 다릅니다. KRX 금 시장에서 우리가 거래하는 것은 펀드 지분이 아니라, 한국예탁결제원(KSD) 금고에 99.99% 순도의 금 현물로 보관된 ‘실물 금’ 그 자체입니다. 우리는 증권사 계좌를 통해 그 금에 대한 ‘소유권’을 주식처럼 1g 단위로 사고파는 것입니다. 국가 기관이 직접 운영하고 보관까지 해주니, 신뢰도 면에서는 최고라고 할 수 있죠.

세금 혜택, 얼마나 좋을까? (핵심)

KRX 금 시장의 존재 이유이자, 다른 모든 금 투자 방법을 압도하는 가장 강력한 무기는 바로 ‘세금 혜택’입니다. 얼마나 파격적인지 하나씩 살펴보죠.

• 매매차익 비과세 : 가장 중요합니다. KRX 금 시장에서 금을 사고팔아 얻은 수익, 즉 매매차익에 대해서는 양도소득세가 단 1원도 붙지 않습니다. 1억을 벌든 10억을 벌든 세금은 0원입니다. 해외 금 ETF의 22% 세율과 비교하면 엄청난 혜택이죠.
• 배당소득세 비과세 : 골드뱅킹의 단점이었던 15.4%의 배당소득세 역시 없습니다. 금융소득종합과세 대상자에게는 더욱 큰 장점이 됩니다.
• 부가세 면제 : 거래소 안에서 거래할 때는 실물 금을 살 때 내야 했던 부가세 10%가 면제됩니다. (단, 실물로 인출할 때는 부가세 10%가 부과됩니다.)

그래서, 어떻게 투자하는데? (실전 가이드)

투자는 생각보다 훨씬 간단합니다. 그냥 주식 사는 것과 똑같습니다.

1. 증권사 계좌 개설 : 사용하시는 어느 증권사든 상관없습니다. 주식 거래가 가능한 계좌면 됩니다.
2. 종목 검색 : MTS나 HTS의 종목 검색창에 ‘금’이라고 검색하세요. 그러면 ‘KODEX 골드선물’ 같은 ETF들과 함께, ‘KRX 금시장’ 또는 ‘금 현물’이라는 이름의 종목이 보일 겁니다. 바로 그것입니다.
3. 매매 주문 : 현재 금 1g당 가격을 확인하고, 원하는 수량만큼 주식처럼 매수 주문을 넣으면 끝입니다. 수수료도 0.2% 내외로 매우 저렴합니다.